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互助社的组建与互助资金的运行管理,玉溪市峨

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互助社的组建与互助资金的运行管理,玉溪市峨

峨山县小街街道由义村扶贫互助社成立以来,成立理事会严格管理,规范操作,目前运转正常,为加快当地产业结构调整,增加群众收入,加快贫困群众脱贫致富发挥了积极作用,实现经济和社会效益双丰收。 “我家去年栽烤烟时和互助社借了10000元,用来买化肥农药等物资,经过好好管理,后来交售烤烟690公斤,收入了20000多元,多亏了互助社的帮助,互助社对我们群众太好了!”由义三组农户王琼华对互助社赞赏有加。他介绍,互助资金有效帮助贫困户解决了生产发展资金短缺难题,周边群众都称赞互助社就是农民自己的银行。 “首先由借款人提出书面申请,评议会上说明借款理由和资金用途,然后是讨论审批,对同意借给的社员,理事会成员和村干部共同把关。”扶贫互助社理事长,村党总支书记、主任常忠云介绍,在借款和还款过程中,借款手续必须齐全,并且实行三户联保借担双方共责,到期资金全部按期收回的方式进行运作。目前理事会管理审批借还款手续,街道农经站管理账务,资金则在农村信用社专户管理。 小街街道由义村2012年被确定为峨山县扶贫互助资金试点村后,投入财政专项扶贫资金100万元于同年成立扶贫互助社,制定章程,民主选举产生了理事会和监事会,并于2012年12月在民政局正式登记注册。扶贫互助资金按照“民有、民管、民用、民享,周转使用、滚动发展”的基本原则,在信誉度较高的群众,特别是贫困群众中吸纳社员,用于帮助扶持社员生产发展,增加经济收入。 2013年6月开始发放借款至今,共发展社员301户,累计发放借款170.2万元,受益农户187户,其中:2013年发放66.50万元,2014年发放99.20万元, 2015年1至4月发放贷款4.5万元,

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5月21日,云南省级互助资金绩效考评小组,对峨山县小街街道由义村扶贫互助资金试验点工作进行了绩效考评。

为了搞好互助资金的运行管理,使各级相关人员都知道互助资金设立的目的、原则,以及实施的方法和措施,降低违规操作概率,减少整改损耗,提高工作效益,切实保护好广大人民群众的根本利益,树立地方良好形象。下面将介绍互助资金的运行与管理。 一、互助资金的概念、以及设立的目的、原则和历史定位。 概念。贫困村互助资金是指以财政扶贫资金为引导,村民自愿按一定比例缴纳的互助金为依托,无任何附加条件的社会捐赠资金为补充,在贫困村建立的民有、民用、民管、民享、周转使用的生产发展资金。 设立互助资金的目的:是为了缓解贫困村、贫困农户生产发展资金缺乏,帮助贫困农户增加收入;培育农村专业合作组织和新型农民;提高贫困农户自我管理,自我组织和自我发展的能力。 互助社设立的原则:设立自愿、民主管理、服务社会、风险自担。 运行的四条红线是:1、不吸收存款;2、不对外放贷;3、不分红。互助社为非盈利性组织,如果实行分红,理事会将无法掌控、管理互助资金,村民已不便监督管理互助资金;4、不跨村。为什么互助社设在行政村,不得跨行政村设立。因为:一是熟人社会的信用约束机制被弱化。二是内部管理能力不足。三是外部监管成本高、难到位。 互助资金的历史定位。 它是特定历史阶段的产物。是在特定时期针对特定贫困区域,特定贫困群体,采用的一种特殊扶贫方式。是农村金融的有益补充。 二、互助社的组建 县级把资金安排到乡镇后,要实行竞争选村。 1、要对预选村进行调查摸底。预选村贷款余额情况并进行分类分析,主要分析小额贷款所占比例。贫困户贷款需求。村两委班子满意度考察。村风、民风、借款信用度调查等。对预选村党员干部进行同步宣传,为竞争选村打好基础。 2、评审。一般由县扶贫办、财政局、民政局,预选村乡镇有关人员5—7人组成评审小组,开展竞争演说村里的基本情况,优势和措施。农户有能盈利的生产创收项目。小额资金需求旺盛且得不到满足。村内有正常的社会关系。(自然村内民风淳朴,睦邻友好,关系正常。)村两委班子团结、和睦,有组织、指挥、协调能力,凝聚力,战斗力强。村民有一定的信用意识。 3、确定试点村后。乡镇成立互助资金管理领导组和互助资金工作站。行政村成立互助社筹备小组(筹备小组成员一般5—7人,可以是村两委成员,也可以是一般群众,至少有一名贫困户代表和妇女代表。) 4、互助社筹备小组的职责: 向县民政局递交筹备互助社的申请,在县乡部门的指导下,在互助资金项目实施方案的基础上,起草互助社章程草案。 发动和接受村民加入互助社,接收村民交纳的互助金并登记造册,公示公告村民入互助社和缴纳互助金情况。 草拟互助社理事会成员选举办法和程序。 筹备并组织召开第一届第一次社员大会,选举互助社理事会、监事会。 向选举产生的互助社理事会移交工作。 宣传发动 1、宣传发动的目的 通过宣传发动,使全体村民认识和了解互助资金的概念、由来、目标、原则等;尤其是它的所有权和使用权;了解互助资金的使用、操作办法和管理要求。 2、宣传发动的内容 互助资金的概念、宗旨和目标;互助社的组建。如社员资格、管理机构和管理人员资格、管理人员选举方法等。互助资金的运行管理。如借款人资格、用途、额度、期限、占用费率、还款方式、受益分配、监测等。贫困优先原则。风险防范。其他需要村民讨论的问题等。 3、具体的宣传措施。 发放宣传资料。将宣传资料发放到每个农户,不漏一户,对于全家常年外出打工的农户要尽可能将宣传资料寄给他们。营造宣传发动的氛围。如在互助社的恰当位置悬挂两幅布联;在显眼的墙壁上写几条永久性标语等。充分发挥党员干部的作用。实行党员干部包户责任制,每个党员干部包多少户,根据试点村户数的多少确定。召开多种形式的座谈会。通过召开党员、干部、群众座谈会等形式,使群众在相互讨论、交流中加深对互助资金的理解。 4、宣传不到位产生的后果。 群众知晓率低,村民不入社;管理不民主,权力太集中;运作不规范、监督不到位。 村民入社。 1、入社资格。在本村有常年居住户口的农户,每户有一人可以成为互助社的成员。年龄在18周岁以上且有劳动能力。接受互助社章程申请加入互助社并缴纳一定的互助金。贫困户经筹备小组和理事会研究同意,可免交入社金并享有与其他入社社员同等的权利。 2、入社程序。村民提出申请,提供有效身份证件,填写“入社申请表”,本人签名或盖手印。互助社筹备组或理事会确认并同意,筹备组长或理事长在申请表上签名。村民缴纳入社互助金,筹备组或互助社开出收据。 社员的权力和义务。 1、社员的权力。有互助社理事会和监督管理人员的选举权和被选举权。有申请互助资金借款的权利。有退出互助社的自由,但加入互助人的第一年内不得退出。退出时退还本人所缴纳的互助金。 2、社员的义务。缴纳互助金。遵守互助社章程。按时如数归还借款本金和占用费。退出互助社应提前告知。 建立健全各项制度。 1、理事会职责。 2、监事会职责。 3、财务管理制度。 4、资金运作流程。 以上制度由扶贫办和财政所负责起草,各互助协会会员大会讨论通过。 互助社的注册、备案及开户。 1、到民政部门去注册成为合法的组织。 2、到公安局治安大队去备案,刻制互助社公章。 3、到技术监督部门办理互助社组织机构代码。 4、到信用社办理互助社银行基本账户。 5、把财政互助资金和社员缴纳的入社金集中到银行账户中,准备资金运行。 三、互助资金的运行管理。 社员5—7人自愿组成联保小组。 互助小组的作用: 1、互相帮助,交流信息。 2、传授技术、审定项目。 3、降低风险。 4、帮助贫困户。 借款人写出书面借款申请。(考虑到部分社员的文化水平问题,申请设置成统一贷款申请表,社员只在申请表上填写借款金额、用途、期限、家庭成员信息、联保人签名盖手印,申请人签名盖手印即可。 理事会开会审批。 会议讨论及审核内容: 1、 借款用途。(种植业、养殖业、加工业、运输业、旅游业、商业等) 2、 借款额度。 3、 借款期限。 4、 担保主体。(审核担保人的资格和还款能力) 5、 担保方式。(小组联保、信誉担保、领财政工资的人员担保) 6、规范会议记录。 会议至少有一位监事会成员参加,遵循公平、公正、公开的原则,不能嫌贫爱富,优亲厚友,同时形成会议记录。记录内容包括:开会主题;开会时间;开会地点;开会地点;参加人员;会议过程(包括每个人表明的态度和意见);会议最后形成的决议(经理事会成员充分发表意见,最后形成共同定,拟对xxx、xxx……个人发放借款,会后由xxx同志把xxx等x位会员的发放借款情况公示出去,公示期为三天,公示期过后,如果村民没有提出不同意见,即对xxx个会员发放借款。所有参会人员签字。) 7、注意五不贷。一是未还清本互助社借款和银行拖欠贷款不贷;二是没有发展思路不贷。三是贷去借给他人不贷。四是贷去从事非法经营活动不贷。 8、借款公示模式(公示一定要张贴在协会公示栏,让全体村民共同监督。 9、签订借款合同。 10、办理放款手续。借款发放可以支付现金,也可以通过惠农一卡通转账。(注意:所有借款尽量使用银行转账,避免使用坐收坐支,以新还旧,以及资金长期游离于账户之外,失去有效监管,造成资金风险。开据借款收据。(此收据为三联单,存根联用作档案资料,一联给借款农户,另一联作记账凭据。完善借款收据签字手续)及时记账并登记借还款台账。(明细账和借还款台账要分开,不能用明细账代替借还款台账,一户人有一个借、还款台账) 11、跟踪服务。及时掌握借款户的生产情况,尽可能地帮助解决生产发展中遇到的困难和问题。尽可能的为借款户发展生产提供更多的技术和信息,销售等方面的服务。跟踪资金用途,当发现借款人改变了资金用途时,应及时收回本金和占用费。防止人为因素造成资金风险。(注意:提供服务不是包办,一定要尊重农户发展的意愿,特别是不要强行的统一做某一项目。) 12、借款人还款。开具还款收据。收回现金应及时存入互助组织银行专户。登记记还款台账。注意:要提前一周告知借款人及时还款;现金及时存入专户,避免公款私存,挪用,得不到有效监管;若出现逾期应及时查明原因,并采取有效措施,保证资金安全。 还款方式。 1、整借整还。覆盖率低,资金周转慢,会员失去信心,退社严重。时间长后,将无人关心,资金被少数人占有。 2、分期还款。还可以,理事会手里随时都有钱。提高互助社的组织和管理能力。减少借款人和担保人一次性还款压力。降低互助社资金风险。帮助农户打紧安排、压缩开支,开辟生产门路逐步提高农户当家理财的能力。加快资金周转,扩大覆盖面。满足不同农户,不同时期的需求。 培养提高农户的诚信意识。整借零还可以少交占用费。 借款占用费率。可参照当地信用社的贷款利率,原则上不低于当地信用社同期同类贷款利率,适当的贷款利率在互助社贷款总比在信用社贷款成本低。因为至少要减少交通费、误工费等。 收益分配。本金不能分配,借款占用费收入可以分配。分配原则和顺序如下: 1、支付运行成本。包括办公成本和管理人员务工补助等。 2、提取公益金。按不低于占用费收入的10%提取公益金。用于贫困户和处理村内公益事业,具体用途由社员大会讨论决定。 3、提取公积金。扣除运行成本和公益金后的剩余部分作为公积金转为本金。 四、档案管理。 互助资金档案管理反映互助资金整个试点工作和资金运作的轨迹,在档案里中要注意原始资料真实齐全,保存完备,分类归档、分类管理。 扶贫协会农户入会(会员花名册、加入互助组织申请审批表、农户交纳互助金的收据) 扶贫互助协会组织建立(从试点宣传到协会建立除其他档案盒所包含的档案之外的所有村级档案) 扶贫互助协会上级来文(镇以上试点工作出台的各类文件)。 扶贫互助协会相关制度(章程、岗位制度,会计制度等)。 扶贫互助协会财务账目(按年度,每个年度一个档案盒)。 扶贫互助协会正借款户(包括研究发放借款的会议记录、正在借款农户的借款手续、每个农户的借款申请表、借款合同、联保协议、借款收据要放在一起)。 扶贫互助协会已还款户(已还清借款的原借款户的借款手续,比正借款户多了一个还款收据)。 扶贫互助协会选举选票(互助组织成立时的选票)。 五、内部监管。 充分发挥监事会的监督作用。 1、尽量引导将责任心强、平时积极参与村级事务、德高望重的人员担任监事会成员,鼓励村支部书记主动担任监事会。 2、要让监事会成员明确各自权责,掌握监事方式方法。制定和完善内部监督制度。 3、监事会要对互助资金试点工作进行全程监督,特别是对借还款环节,借款公示情况,借款户的资金使用方向等方面进行重点监督。 4、监事会与理事会成员同工同酬,提高监事会成员工作积极性。 5、加强培训。 财务管理。 客观上在农村建立互助组织,缺乏专业的财务会计人员,对财务会计的监督也受到当地环境的影响,但无论如何都要加强财务会计监督力度,提高互助组织的社会公信率。财务管理应注意以下几点: 1、按照会计法,民间非营利性组织会计要求,确保负责资金和记账工作由不同人员负责,防止账务、权利集中于一人容易产生的贪污、作弊行为。 2、按照真实事项记账,绝不允许记假账。 3、会计应保存,保管好会计凭证、账薄。 4、农户借还款情况必须公示,保证整个运行公开透明,处于监督之下。 5、一旦发现会计的违规行为,要立刻整改,对违纪违法的,比如公款私存,贪污、挪用的交司法机关处理。 总结:互助资金是一项扶贫工作,其本质还是金融的活动,关键是规范运作,防范风险,严格按照国家的政策,产品设计要求、章程规范运作,就能自然规避风险。 互助资金内部规范运作,外部加强监督,才能保证发挥互助资金的作用,实现互助资金的良性可持续运作。

小街街道由义村扶贫互助社自2012年成立,2013年6月开始发放借款至今,共有社员137户,贫困农户占100%,资金占用费低于信用社借贷利息50%。现已有20余户贫困农户借取资金发展农业,顺利实现了脱贫致富。

考评组通过听取汇报、查看理事会相关资料、走访会员等方式,对互助资金的组织保障、工作开展、资金使用效益、运行与管理等方面进行了考评。考评小组一致认为由义村扶贫互助资金试验点工作,市、县、街道三级高度重视,资金使用效益明显,试点工作运行规范。

发放借款后,受益农户74户,期间促进了烤烟、水稻、蔬菜、牛、羊、肉鸡、鸭等产业发展,户均增收0.11万元,互助资金产生了较好的经济效益和社会效益。

小街街道由义村扶贫互助资金试点工作于2013年6月开始启动,投入财政资金100万元,通过成立理事会,三户联保,到期资金全部按期收回的方式进行运作。目前,吸收会员137户,累计发放借款72.50万元,扶持种养户74户,资金使用率72.50%,有效帮助种、养户解决生产发展资金短缺的难题。

近日,市扶贫办的交叉检查组来到了小街街道由义村,负责峨山片区检查的是曲靖市扶贫办,峨山县扶贫办、县政府及小街街道相关领导陪同检查。此次检查,针对互助社的运作及管理,检查组提出了很多实用性的意见,有力的提高了互助社在今后发展过程的科学系统性。

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